客户360°

李女士，35岁互联网从业者，家庭年收入约 180万，资产以 定期存款（38%）+ 公募基金（27%）+ 保险（12%） 为主。 风险偏好稳健，注重子女教育与房产，最近30天关键词： "留学贷款" "教育金" "QDII"。 行内行为：App夜间活跃（22-24点为主），偏好阅读"基金深度评测"内容。 历史成交：偏向中长期债基与混合基金，对短线股票/高杠杆产品兴趣低。 建议本次面谈聚焦 15年期教育金组合方案， 避免推荐高波动产品，可同步介绍家族信托作为长期议题。